שיראל פרגר

תחומי מומחיות:

• משכנתא לדירה ראשונה

ליווי לאורך כל תהליך לקיחת משכנתא חדשה

אנו בונים תמהיל משכנתא מותאם אישית לצרכים שלכם, מגישים ומאשרים אתכם בכ- 5 בנקים.

לאחר שאנו מקבלים הצעות לתנאי הלוואה מהבנקים אנו מקיימים משא ומתן אינטנסיבי עם כל בנק שמאשר את ההלוואה. לאחר מכן אנו בוחרים יחד איתכם את הבנק שסיפק את ההצעה הטובה ביותר.

המטרה שלנו היא אחת: למצוא את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.

נבנה את תמהיל המשכנתא המותאם והמדויק עבורכם  – עם הסתכלות רחבה לעבר השנים הבאות, כולל בחינת צפי הכנסות עתידיות, השכלה, מצב משפחתי נוכחי וגם עתידי, יכולות החזר, מידת סיכון, חסכונות ועוד.

נתכנן את לוח התשלומים ומסירת הכסף לצד ג’ תוך עמידה בלוחות זמנים שהגדרנו מראש.

בנוסף, אנו נפנה עבורכם ומתחייבים לאישורכם במספר בנקים ויחד נבחר את הבנק שמתאים ביותר עבורכם.

נרוץ נזיע וננהל משא ומתן אינטנסיבי עם כל בנק שיאשר את הלוואתכם עד קבלת התנאים הטובים ביותר.

לאורך כל התהליך נדריך ונלווה אתכם כדי שללא ספק תרגישו בטוחים ורגועים מבחינה כלכלית.

נלווה אתכם בשלב הביטחונות וביום החתימה כדי לוודא שלא עובדים עליכם בהסכם המשכנתא הסופי.

לכל בנק יש מדיניות פנים אחרת לגבי אישורי משכנתה ללקוחות השונים ולעסקאות השונות. הכרותי עם המערכת הבנקאית מאפשרת לי לנתב את העסקאות לפי הצורך ולמצוא פתרונות אשראי מותאמים ללקוחות תוך מיקסום התנאים האפשריים בכל עסקה ועסקה. בעזרת המקצועיות והניסיון הרב – התהליך הופך לפשוט ונעים ללקוחותינו.

• מחיר למשתכן / דירה בהנחה

לכל זוג צעיר יש חלום, להתמקם בבית משלו, בבית שהם יוכל לתכנן, לעצב ופשוט להפוך אותו לחלק קטן מעצמם. בשביל לעזור להם להגשים חלום זה המדינה הקימה פרויקט הנקרא מחיר למשתכן, שבו הזוג הצעיר יוכל לקנות את ביתו בסכום נוח יותר, ולהתחיל את חייו המשותפים במקום משלו. אז אם הראש שלכם מבולגן כרגע במחשבות על האם אתם זכאים? מהו הליך הזכייה? ואיך בוחרים את בית החלומות שלכם? אל דאגה, ריכזתי לכם את כל התהליך, והדברים הכי חשובים שצריך לדעת בעת ההרשמה לפרויקט.

• משכנתה לדירה שנייה

רבים מעוניינים לקנות דירה שנייה למטרות השקעה שתתבטא בהשכרת הדירה ואולי מכירתה בעתיד, אחרי שיפור והעלאת ערך. לעומת זאת, יש כאלו המעוניינים לרכוש דירה נוספת כדי להשאיר משהו לילדים או לנכדים, ויש כאלו המעוניינים להגדיל הכנסות שלהם לעת פרישה, כי הבינו שמהפנסיה שיקבלו לא יוכלו לחיות חיים איכותיים.

אלא שעבור רבים, דירה להשקעה מהווה מקור הכנסה חדש וקל מאוד לעשות "חישובים באוויר" לגביו ולמצוא שהדברים שונים למדי בשטח. לצד גובה ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר, סכום ההחזר החודשי ועוד, יש לקחת בחשבון גם את ההכנסה הצפויה מהשכרת הדירה בעתיד, הוצאות שוטפות, מס רכישה ושבח בדירה שנייה, תחזוקת הנכס, שכר טרחה של עו"ד ומתווך, תקופות ללא שוכרים וגם מרווחים עתידיים במכירתה. כל אלה צריכים להסתדר ביחד, כך שלא תיקלעו לקשיים תזרימיים. 

בנוסף, גם עבור משקיעים מנוסים, עסקה הנראית אטרקטיבית היום יכולה להתברר באופן מפתיע העניינים כבר לא יהיו רווחיים כפי שחשבתם. מנקודת מבט של ניהול סיכונים, וצפי רווחיות, כדאי לעשות את המיטב עם מה שיש ולכן מומלץ מאוד להתייעץ עם גורמי מקצוע, להתבסס על תוכנית עסקית ברורה לעסקה ולבחון לעומק את הוצאות ורווחיות הדירה בהשוואה לחלופות אחרות בצורה זהירה וחכמה.

רוצים לדעת 

• משכנתא לבניה עצמית

רבים מאיתנו חלמו כל החיים על בניית בית פרטי משלהם, בית החלומות, שיהיה לפי העיצוב והתוכניות המדויקות שלהם. אבל בית פרטי כולל גם עלויות לא מעטות, צורך בתכנון יסודי מראש וירידה לפרטים הקטנים ביותר, כשאחד ההיבטים החשובים ביותר בבנייה העצמית, הוא המימון.בדרך כלל, לא יהיה באפשרותנו להשיג את מלוא הסכום לבניית הבית, ויהיה עלינו לקחת משכנתא לבנייה עצמית. חשוב לשים לב שמשכנתא זו כוללת הבדלים מהותיים לעומת משכנתא על נכס בנוי:

א. מפני שאנו נדרשים להציג לבנק אישורים והיתרים רבים ומגוונים, ביניהם: היתרי בנייה, תוכניות בנייה מאושרות, ועוד, והבנק יבקש "לפקח" על כל שלבי התכנון, הבנייה והביצוע עד קבלת טופס 4, המיוחל.

ב. הבנק לא מעביר לכם את מלוא הכסף בבת אחת, אלא במספר שלבים, בהתאם לאבני דרך שהוגדרו.

ג. לא פעם אנו נוטים לחשב באופן לא נכון את עלויות הבנייה, ולא לקחת בחשבון גורמים שעלולים לייקר את ההליך ולהביא לכך שבאמצע הפרויקט, אנו עלולים להישאר ללא אמצעי מימון.

כל הסיבות הללו מעלות את החשיבות של קבלת ייעוץ וליווי אישי של יועץ משכנתאות מוסמך עבור לקיחת משכנתא לבנייה עצמית.

• משכנתא לכל מטרה עסקית

• משכנתא לכל מטרה פרטית

לעיתים אנו זקוקים להלוואה בחיים, זה דבר הגיוני לגמרי שיכול לקרות לכל אחד, אז מה כל כך מיוחד במשכנתא לכל מטרה? למי היא מתאימה? וכמה כסף אפשר לקבל? 

בואו נעשה השוואה בין הלוואה רגילה לבין משכנתא לכל מטרה.

לא רק שהריביות יותר נוחות מהלוואות רגילות, גם הסיכוי שהבנק יאשר הלוואה זו גבוה יותר גם אם אתם נחשבים לקוחות בסיכון גבוה.

סכום

בהלוואה רגילה תוכלו לקבל סכום כסף אמנם רב, אך הוא לא יכול להשתוות לסכום הכסף שמקבלים שבמשכנתא, אלו סכומי כסף שלעיתים אנשים זקוקים להם בדחיפות ויכולים מאוד לעזור להם, אך זה בלתי אפשרי ללוות סכומים כאלו בהלוואה רגילה ובפרט ללא ריביות גבוהות.

החזר חודשי ומספר תשלומים

במשכנתא לכל מטרה התשלומים יכולים להפרס על כ-30 שנה! כך שגם אם אתם לוקחים סכום שווה לסכום בהלוואה רגילה, בהלוואה רגילה תצטרכו להחזיר את הסכום בטווח זמן הרבה יותר קטן, וזה אומר להחזיר סכומים הרבה יותר גדולים. יש אנשים רבים שלא יכולים להרשות לעצמם להחזיר סכומים כאלה ובמיוחד בשביל זה פריסה של סכום קטן בכל חודש על פני 20 – 30 שנה יכול להיות פתרון מעולה.

אישור הלוואה

לא לכל אחד הבנק מאשר ללוות כסף, במיוחד כשזה נוגע לסכומים גבוהים כמו במשכנתא, אך הפלוס הענק במשכנתא לכל מטרה הוא ששיעבוד הנכס שלכם מהווה ערובה לבנק וכך גם אם אתם נחשבים ללקוחות מסוכנים שלא מאושר להם משכנתא או הלוואה רגילה, כעת הבנק יוכל לאשר לכם את ההלוואה

גובה הריבית

כפי שנאמר למעלה, יש לא מעט לקוחות שנחשבים ללקוחות מסוכנים, אך גם לא לכל הלקוחות המסוכנים הבנק מסרב, יש הרבה כאלו שהוא פשוט מאשר הלוואה אך עם ריבית גבוהה. במשכנתא לכל מטרה שיעבוד הנכס שלכם נותן לבנק ערובה וכך ותוכלו לקבל ריביות נמוכות כי הבנק פחות יחשוש מכך שלא תחזירו את ההלוואה.

• מיחזור משכנתא

מה זה מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא היא האפשרות להחזיר הלוואה בעזרת אחת חדשה. אם למשל המצב הכלכלי משתפר והנכם רוצים להגדיל החזר חודשי או להיפך, אם תרצו להפחית את מספר השנים המוגדרות בחוזה. באמצעות מחזור, הבנק מגדיר הלוואה חדשה שבאמצעותה מחזיר הלווה גם את ההלוואה הקודמת. חשוב לדעת כי ישנן מגוון הלוואות בנושא, כדוגמת הלוואת בלון לדירה.

מתי כדאי לבצע מיחזור משכנתא?

קושי להחזיר – מיחזור משכנתא יכול לעבוד גם אם לקחתם משכנתא דיגיטלית אבל אתם מגלים שבפועל קשה לכם להחזיר את הסכום מדי חודש, אתם יכולים למחזר ולדאוג להלוואה חדשה שבה יש יותר שנים להחזרת ההלוואה. ריווח השנים מוריד את הסכום החודשי ומקל על מצבכם הכלכלי.

שיפור מצב כלכלי – ולהיפך, אם מצבכם הכלכלי השתפר ואתם רוצים להגדיל את ההחזר החודשי, באפשרותכם למחזר משכנתא ולהגדיל את הסכום המוחזר מדי חודש על ידי צמצום השנים והגדלת הסכום החודשי.

שינוי ריבית – במידה והריביות במשק השתנו, אפשר למחזר ולקחת הלוואה בריבית טובה יותר.

כדאי לבדוק כי מיחזור משכנתא משתלם ושבטווח הארוך לא תשלמו יותר כסף לבנק. לכן הצעד המומלץ ביותר הוא להיעזר ביועץ מוסמך, כדי לחשב את ההחזרים החדשים לפי הריבית המוצעת לכם כעת.

אנו עומדים לרשותכם בכל נושא הלוואה בחינת המשכנתה הקיימת ונטילת משכנתה חדשה. נוכל לחשב עבורכם לטווח הקצר ולטווח הארוך את משמעות המחזור ולייעץ לכם אם צעד של סילוק ההלוואה ונטילת הלוואה חדשה משתלם עבורכם.

• משכנתא לשיפוצים

• הבראה כלכלית באמצעות איחוד הלוואות

משפחות רבות בישראל נמצאות כיום במצב כלכלי לא פשוט, שכולל חובות משמעותיים לגורמים שונים, יחד עם מינוס קבוע בבנק שהולך וגדל. מציאות כלכלית, שלצערנו, מותירה יחידים, משפחות ועסקים רבים, במתח ולחץ תמידיים ובתחושת חוסר ודאות לגבי העתיד, ובמצב לא פשוט, שלעיתים מגיע עד לפתיחת הליכים בהוצאה לפועל.

חשוב לדעת, שהמצב הזה הפיך. יש אור בקצה המנהרה. אנו מעניקים ייעוץ וליווי צמוד ומקצועי בדרך להבראה

כלכלית, שאתם כל כך שואפים ומקווים לה. נבנה עבורכם תוכנית הבראה כלכלית מא' עד ת', כשראשית נעבור ביחד

אתכם על כל ההכנסות, החסכונות, ההשקעות ההוצאות, החובות, ההלוואות שלכם. לאחר מכן, נגבש יחדיו עבורכם

את תוכנית הפעולה עצמה, שכוללת תקציב חודשי קבוע שלא ניתן לעבור אותו, סיוע בפריסת תשלומים חכמה ונכונה,

איחוד הלוואות ובמציאת פתרונות פיננסים פתרונות יצירתיים ומקצועיים. בעזרת הניסיון הרב וקשרים אישיים בבנקים

נתאים עבורכם אישית את הדרך לשקט נפשי וכלכלי.

• ליווי והכוונה בכלכלת המשפחה