קופ"ג להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה  היא תוכנית חיסכון שנועדה לספק לאנשים אמצעי חסכון.

לכל טווח השקעה גם לטווח קצר, לטווח בינוני ובנוסף למטרות פרישה.

ניתן לבצע הפקדות חודשיות או הפקדות חד פעמיות עד לתקרה המותרת בחוק.

כספים אלו מושקעים לאחר מכן במגוון מכשירים פיננסיים, כגון מניות, אגרות חוב וניירות ערך ממשלתיים.

במטרה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה לחשבונות חיסכון רגילים כגון חסכון בבנק קרנות כספיות.

אחד המאפיינים המובהקים של קופת גמל להשקעה הוא היעילות שלה מבחינת מס.

הפקדות, ריבית שנצברה ומשיכות פטורות לעתים ממס אם מושכים את החיסכון כקצבה בגיל פרישה, מה שהופך אותה לאופציה אטרקטיבית לחיסכון לטווח ארוך.

עם זאת, חשוב לציין שמשיכה הונית חייבת במס רווחי הון בשיעור של 25%.

בנוסף, גמל להשקעה מוסדרות על ידי גופים ממשלתיים, מה שמבטיח מידה של בטיחות ושקיפות למשקיעים.

קופת גמל להשקעה מאפשרת צמיחה פוטנציאלית בערך הכספים לאורך זמן, תוך ניצול כוח הריבית דריבית.

זה הופך את קופת גמל להשקעה לכלי השקעה אידיאלי עבור אנשים שרוצים לאבטח את עתידם הפיננסי, לספק כרית לפרישה או לנסיבות בלתי צפויות.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה מתאימה במיוחד לאנשים המחפשים גישה בטוחה וממושמעת לחיסכון שלהם.

זוהי אפשרות מצוינת לחוסכים המעוניינים להפקיד צבירה קבועה של כספים או הפקדות חד פעמיות עם היתרון הנוסף של השגת הכנסה מהשקעות.

זה הופך אותו לאידיאלי עבור אלו שאולי לא נוטים לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלהם או לנווט בתנודתיות של שוק המניות.

בשנת 2024, ניתן להפקיד עד 79,006 ₪ בקופת גמל להשקעה שלהם, מה שהופך אותה לאפשרות נגישה וגמישה יותר לקהל רחב יותר.

קופת גמל להשקעה מתאימות לכולם כתוכנית חיסכון, כולל כחיסכון לילדים, ומציעות שילוב מאוזן של ביטחון, פוטנציאל צמיחה יעילות מס למי שמעוניין לחזק את החיסכון לגיל פרישה וניצול כוח הריבית דריבית.

ניתן לנייד את קופת הגמל להשקעה לבית השקעות אחר המראה תשואות גבוהות יותר לאורך זמן .

ההעברה תתבצע תוך כ-10 ימי עסקים ללא תשלום של מיסים ו/או עמלות .

יתרונות קופת גמל להשקעה :

אפשרות לחסוך באמצעות הפקדות חודשיות או כסכום חד פעמי – עד 70,913 בשנה ללקוח. הכספים המופקדים בקופה נזילים וניתנים למשיכה חלקית או מלאה, מדי יום**

אפשרות לחסוך עבור הילדים או הנכדים בחשבון שיירשם על שמם

מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות המאפשרים התאמה מרבית לתנאי השוק ולהעדפת הלקוח, תוך אפשרות לחשיפה לנכסים אלטרנטיביים

שינוי מסלולי השקעה אינו כרוך בתשלום ואינו נחשב אירוע מס

אפשרות להמיר את הכספים הצבורים בקופה כקצבה חודשית לכל החיים החל מגיל 60 וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. בנוסף, הקצבה החודשית תחשב כקצבה מוכרת

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה מתאימה במיוחד לאנשים המחפשים גישה בטוחה וממושמעת לחיסכון שלהם.

זוהי אפשרות מצוינת לחוסכים המעוניינים להפקיד צבירה קבועה של כספים או הפקדות חד פעמיות עם היתרון הנוסף של השגת הכנסה מהשקעות.

זה הופך אותו לאידיאלי עבור אלו שאולי לא נוטים לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלהם או לנווט בתנודתיות של שוק המניות.

בשנת 2024, ניתן להפקיד עד 79,006 ₪ בקופת גמל להשקעה שלהם, מה שהופך אותה לאפשרות נגישה וגמישה יותר לקהל רחב יותר.

קופת גמל להשקעה מתאימות לכולם כתוכנית חיסכון, כולל כחיסכון לילדים, ומציעות שילוב מאוזן של ביטחון, פוטנציאל צמיחה יעילות מס למי שמעוניין לחזק את החיסכון לגיל פרישה וניצול כוח הריבית דריבית.

ניתן לנייד את קופת הגמל להשקעה לבית השקעות אחר המראה תשואות גבוהות יותר לאורך זמן .

ההעברה תתבצע תוך כ-10 ימי עסקים ללא תשלום של מיסים ו/או עמלות .

האם ניתן לקחת הלוואה בקופת גמל להשקעה ?

בקופת גמל להשקעה אינכם חייבים למשוך את החסכון. לאחר שצברתם סכום משמעותי בקופת גמל להשקעה ניתן לקבל הלוואה עד 80% מהיתרה שצברתם. (לפי תקנון של כל חברה וחברה ולפי מסלול ההשקעה שבחרתם).

את ההלוואה ניתן לפרוס עד ל7 שנים עם ריביות אטרקטיביות של P-0.5% לבין P+0.5%.

(לפי תקנון של כל חברה וחברה ולפי תקופת משך ההלוואה ).היתרון בפעולה זאת היא שאתם ממשכים לנצל את כוח הריבית דריבית וגם מקבלים הלוואה בתנאים אטרקטיביים .

סיכום

קופת גמל להשקעה עולות כאופציה חזקה עבור אנשים שרוצים לבנות עתיד פיננסי בטוח.הן מציעות שילוב ייחודי של משמעת חיסכון, צמיחה בהשקעות ויעילות מס, מה שהופך אותן למתאימות למגוון רחב של משקיעים.בהתחשב בהשלכות המס על רווחי הון, גמל להשקעה מתאימות למטרות תכנון פיננסי שונות. כולל חיסכון לילדים חיסכון ללימודים חיסכון לדירה וכו'.

הבנת הניואנסים של קופות גמל להשקעה יכולה להיות מכשיר להשגת היעדים הפיננסיים שלכם, עם הרגולציה הממשלתית שלהן והפוטנציאל לתשואות גבוהות יותר, קופות גמל להשקעה בולטות כאפשרות משכנעת עבור כל מי שמחפש למקסם את החיסכון והתשואות על ההשקעות שלו בטווח הארוך.