חיסכון פנסיוני כיום הוא אחד הכלים המשמעותיים ביותר לחסכון במדינת ישראל.
אך משפט שכולם מכירים אותו הוא "פראיירים הם לא מתים רק מתחלפים".
לפעמים אנו שואלים את עצמנו, אם היינו אומרים לכם, שבפעולה קצרה, נוכל חוסך לכם לא מעט כסף?
כנראה שהייתם מאוד ספקטים, והשאלה שחוזרת על עצמה היא תמיד אותה שאלה!
אך האם זה משתלם להיות סקפטי? כמה זמן משתלם לשבת הגדר ? ואז אתם מחכים עוד קצת.
לבדוק, לחקור, לקרוא ולהחליט
מה כן כדאי לעשות? לבדוק, לחקור , לקרוא ולהחליט.
חשוב להחליט, אין ספק שכל אחד מאיתנו מקבל אינסוף החלטות מן הסתם.
חלק מההחלטות פחות טובות, אבל מה עדיף לא לקבל החלטות? זו גם החלטה, פחות טובה.
החלטה שכזו מובילה לקיפאון, חוסר תזוזה, אי עשייה ובתחלס הרבה דיבורים על חלב שנשפך.
אז כיצד ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו? הינה 3 דברים שצריך לעשות
איך להגדיל משמעותית את הרווח בחיסכון פנסיוני?
3 תנאים שצריכים להתקיים
- מנהלים מספר מוצרים פנסיוניים , לדוגמא, קרן השתלמות, פנסיה , קופת גמל להשקעה
- נמצאים נכון להיום בתמהילי השקעה שונים במוצרים השונים
- לא מחזיקים בהלוואות על המוצרים הפנסיוניים ( הגוף המנהל יכול להגביל שינויים )
3 פעולות שנדרש לבצע
- בדיקה מקיפה וסקירה של כל מוצרי החיסכון הקיימים
- בחינה לעומק אילו מוצרים מוכרים במס ואילו לא
- מעלים את רמת הסיכון במוצרים שפטורים במס, מקטינים את רמת הסיכון במוצרים שלא מוכרים במס
נדרש לבדוק
החלטה בנוגע לניהול הסיכונים מבחינת אחוז המניות שאנחנו מבקשים לנהל בתיק
וזאת בהתאם לתא המשפחתי שלכם, גילכם וגיל הילדים , עיסוק, הכנסות / הוצאות , מצב משפחתי.
תוצאה
- הגדלת הרווח בחיסכון שלנו כתוצאה מתשלום מס מופחת
- ניהול השקעות נכון יותר עבור התא המשפחתי
- קצבה גבוהה יותר בפרישה
